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¿Qué es un comparador de seguros de vida?
Antiguamente a la hora de buscar un seguro de vida se tenia que contactar con varias empresas que ofrecían el servicio, llevando mucho tiempo, esfuerzo y dinero en llamadas o varios correos electrónicos.
En la actualidad nacen webs como comparadorseguromedico.es como comparador seguro de vida para ayudar a los clientes, con un solo contacto recibirá la mayoría de proyectos (presupuestos de vida) de empresas que ofrecen varias pólizas específicas para cubrir las necesidades del cliente.
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Preguntas frecuentes sobre seguros de vida
¿Qué es un seguro de vida?
El seguro de vida o seguro sobre la vida es un seguro que cubre el riesgo de muerte, supervivencia e incapacidad. El seguro de vida cubre los riesgos que puedan afectar a la existencia, integridad o salud de las personas. Para que el seguro sea efectivo debe formalizarse un contrato de seguro.
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Seguros de vida
Seguros de vida
Los seguros de vida garantizan a los beneficiarios del asegurado seguridad y protección económica en caso de invalidez o de fallecimiento, se trata de un contrato que se acuerda entre la empresa de seguros y el tomador o asegurado, por medio del cual se establece la suma de dinero a pagar en los casos ya mencionados.
Contar con este tipo de seguro permite proteger el patrimonio, garantizando además los recursos económicos necesarios para que los beneficiarios del asegurado puedan afrontar la difícil situación que implica su fallecimiento.
En un escenario como la invalidez permanente o absoluta del asegurado, que le impida trabajar y generar ingresos, un seguro de vida garantiza los recursos económicos, establecidos dentro del contrato, que el asegurado necesita para mantener su calidad de vida y la de su núcleo familiar.
Toda persona mayor de edad puede contratar un seguro de vida. No obstante, se considera como un producto esencial para quienes tienen hijos o personas bajo su dependencia, especialmente si han adquirido deudas significativas como por ejemplo una hipoteca.
Al momento de contratar el seguro de vida el tomador paga una prima, cuyo monto es variable, ya que depende del perfil del asegurado, el monto a asegurar, y la edad. En caso de invalidez o fallecimiento del asegurado los beneficiarios, que haya incluido el tomador en el contrato, perciben la cantidad de dinero establecida, a través de un pago único o en forma de renta.
Vale mencionar, que no es obligatorio contratar un seguro de vida, incluso cuando se contrae una hipoteca o se obtiene un préstamo u otro producto financiero. Sin embargo, es común que los bancos y entidades financieras lo incluyan como un requisito indispensable al momento de solicitar un préstamo hipotecario.
Aunque su contratación no es obligatoria, si brinda algunas ventajas considerables, ya que puede conllevar a obtener un tipo de interés más bajos, así como otros beneficios económicos y lo más importante en caso de fallecimiento o invalidez del asegurado sus seres queridos tendrán como afrontar las deudas.
¿Qué tipos de seguros de vida existen?
Actualmente, podemos encontrar tres tipos de seguros de vida:
• Seguro de vida riesgo: El capital contratado se paga a los beneficiarios incluidos en el contrato en caso de fallecimiento, incapacidad permanente o enfermedad grave que impida que el asegurado pueda realizar su labor profesional.
• Seguro de Vida Ahorro: es un producto que tiene por objetivo asegurar al asegurado una indemnización, acordada en el contrato, una vez culmine el plazo acordado. Este tipo de pólizas se contratan como un medio para contar con una jubilación o como una forma para acumular un determinado capital.
• Seguro de Vida Mixto: es un producto que une las características de los dos anteriores, en caso de fallecimiento del asegurado otorga una suma dineraria a los beneficiarios, igualmente, entregará una cantidad de dinero, establecida en el contrato, al beneficiario, cuando éste alcance una determinada edad.
¿Qué coberturas brinda un seguro de vida?
Las coberturas que brindan los seguros de vida se dividen generalmente en dos tipos:
Riesgo principal
El riesgo principal de todo seguro de vida es el fallecimiento del asegurado, independientemente de su causa. Sin embargo, este riesgo puede verse limitado por algunas cláusulas incluidas en el contrato, por lo que es importante leer en detalle la póliza para conocer las posibles exclusiones.
Por ejemplo, en algunas pólizas de vida queda excluido el riesgo de fallecimiento durante la práctica de algún deporte de riesgo, si el asegurado fallece mientras practica paracaidismo, alpinismo, parapente, motocross, puenting, entre otros, los beneficiarios no quedarán cubiertos por el seguro de vida.
También, la póliza puede incluir periodos de carencia que limitan temporalmente la cobertura, una de las carencias más comunes es la de suicidio, si el fallecimiento se produce por esta causa durante el primer año de contratación del seguro, la empresa de seguros no estará obligada a hacerse cargo de la indemnización.
Riesgos adicionales
Se trata de otros tipos de riesgo incluidos dentro de la póliza de seguro de vida como:
• Enfermedades graves: brindan cobertura al riesgo de que el asegurado pueda padecer una enfermedad grave, estas enfermedades están incluidas dentro de la póliza, la cual no permite que pueda continuar con su trabajo. Algunas pólizas incluyen cláusulas para anular esta cobertura cuando el asegurado alcanza una determinada edad, debido a que es más probable padecer este tipo de enfermedad.
• Incapacidad temporal o absoluta: ocasionada por accidente o enfermedad en el entorno personal o de trabajo, que impida que el asegurado pueda continuar desarrollando una actividad laboral o profesional.
• Incapacidad o fallecimiento por accidente: se trata de una cobertura adicional que brinda una compensación extra en caso de fallecimiento o incapacidad del asegurado causada por un accidente, se incluyen generalmente los accidentes de tráfico. Esta cobertura tiende a ser superior que la garantía principal.
¿Cómo calcular el capital a asegurar?
Contar con un seguro de vida permite ofrecer seguridad económica a los beneficiarios del asegurado, la contratación de una póliza de seguro de vida implica asegurar un capital que recibirá el beneficiario o beneficiarios, siempre que se cumplan las condiciones establecidas en el contrato. Por ello, se aconseja:
• Calcular un capital que cómo mínimo sea equivalente a cinco veces el salario neto anual del asegurado.
• En caso de adquirir un seguro de vida con una hipoteca, se recomienda agregar el importe de la hipoteca, para que se pueda saldar esta deuda en caso de fallecimiento o invalidez.
• El estado de salud y la edad del tomador son factores importantes al momento de calcular el capital.
Para adquirir el mejor de los seguros de vida, es decir, aquel que mejor se adecue a las necesidades y capacidad de pago del asegurado, es importante considerar algunos aspectos como:
• Cobertura principal del seguro: la garantía principal del seguro de vida es la de fallecimiento. No obstante también puede ser por invalidez.
• La edad límite: por lo general la edad para contratar un seguro de vida oscila entre los 18 y 65 años, aunque algunas empresas de seguros extienden la edad máxima hasta los 70 años.
• Capital a asegurar: no hay límites ni mínimos, ni máximos, el tomador es libre de determinar el monto de capital a asegurar.
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